今日行业协会公开新动态{精准助力}扩大内需提：振消费 很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下。品牌授权报修电话，快速上门服务

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售后服务上门服务电话，智能分配单据：商家被“AI索赔”盯上 新型造假碰瓷如何治理？

　　央广网北京6月15日消息(总台记者周益帆 俞翔)据中央广播电视总台中国之声《新闻纵横》报道，近日，上海市杨浦区人民法院公开审理并当庭宣判了一起利用AI技术敲诈勒索的案件。被告人杨某某利用AI软件伪造医院诊断证明、收费单据和投诉材料，以“就餐致病”为名敲诈餐厅，累计非法获利2500元。最终，法院一审认定杨某犯敲诈勒索罪。

　　记者调查发现，通过AI工具伪造图片恶意索赔并非个案，涉及餐饮外卖、生鲜果蔬、数码小商品等多个品类的商家。面对这种真假难辨的技术型“碰瓷”，商家往往缺乏鉴别能力与举证精力，维权困难。

　　据了解，多家平台近日推出了相关治理工具，用技术对抗AI造假，能否挡住恶意索赔？

　　今年上半年，上海杨浦警方接到辖区一家烤肉店店长报警，称有顾客编造“吃坏肚子”，恶意索赔。经了解，该名顾客声称在店内用餐后身体不适，同时出示了就诊记录、医疗发票，要求商家赔偿2000元医疗费，否则将持续投诉曝光，迫于压力，店家赔付了2000元。此后，烤肉店店长在与另一家饭店的店长攀谈时，发现双方遭遇的套路如出一辙。

　　

　　杨某某利用AI软件伪造医院诊断证明、收费单据和投诉材料，以“就餐致病”为名敲诈餐厅

　　上海市公安局杨浦分局五角场环岛治安派出所案件办理队民警王浩同说：“两家店的店长是熟悉的朋友，他们闲聊的时候发现，你的情况跟我的情况太像了，而且举报人都姓杨。两个人拿材料一对，发现材料高度相似，可能就日期改了改。他们就到派出所来报案了。”

　　餐厅的公共视频显示，杨某确实曾在餐厅消费，但过程并无异常，民警与当日同时在店内就餐的其他顾客取得联系，顾客均反馈用餐后并没有出现任何腹泻、腹痛等症状。警方在对比嫌疑人提交的材料与医院真实的电子票据后，发现了疑点。

　　王浩同说：“嫌疑人自己伪造的材料明确写明‘食用未熟透牛肉细菌感染’，现实操作中医生不可能会这样写。其次，嫌疑人所提交电子发票很明显是一个税票，盖有上海市税务局的一个章，医院也没有这种章。”

　　医院证实，杨某并没有就医记录。经审讯，杨某对犯罪事实供认不讳，索赔提供的材料都是他通过AI工具生成的。

　　王浩同说：“我说他怎么做的？他说是通过手机AI(工具)生成的，做了一个虚假的材料。”

　　据杨某供述，他偶然从网上看到，有网友发布利用“急性肠胃炎”诊断证明获得赔偿的帖子，于是他也伪造了材料，向12345、市场监管部门等进行多次投诉举报，逼迫商家赔付。去年11月第一次索赔成功后，他在随后的一个月内以同样方式向四家餐厅提出索赔，要求的赔付金额一次比一次高。最终，杨某因利用AI篡改伪造材料，以就餐后身体不适为由威胁投诉、刷差评，犯敲诈勒索罪，被法院判处拘役四个月、缓刑四个月，并处罚金2000元。

　　类似的“AI索赔”并非个案。河北一家餐厅的经营者韩先生告诉中国之声记者，在日常经营中，这种恶意骗赔行为频次高发、分布零散，且金额往往卡在行政处罚的边界，商家维权十分困难。不久前，他刚经历过一次“AI索赔”。

　　

　　河北一家餐厅的经营者韩先生告诉记者，在日常经营中，面对这种恶意骗赔行为，商家维权十分困难

　　韩先生说：“有一个顾客(发现)我们汉堡里有一根毛发，那张照片看起来挺真实的。我们对自己的产品肯定是有信心的，最简单的(破绽是)如果有毛发，肯定会沾上沙拉酱，但(照片上的毛发)特别干净，而且经过高温炸毛发也会变形。但是这个用户联系了平台的消费者客服，判定是我们商家的责任，就强制给退款了。”

　　电商平台的一些生鲜、数码小商品卖家也遭遇过类似的“AI索赔”。淘宝原创手机壳卖家“橘子”算了一笔账，明面上的成本和隐形的商品损耗对于商家来说是不低的成本。

　　橘子说：“图片连AI水印都没有去掉。他说产品有点脏，就发给我们一张图片，图片上确实有污渍，但右下角也写了是AI生成的。我们这边发货时有检查的全程录像。其实损失还蛮大的，首先，如果没有这种信任危机，可能发货时就不会用那么多设备来做防备，人力成本、物力成本也不用说。其次，如果没有打AI水印，这一单我们就可能真的以为是产品的问题，他退了货，我们来回的运费、包装费就是十多元。再加上是质量问题退款，会影响到平台给我们推的流量以及店铺评分，就算我们证据链充足，也要花费大量的精力去申诉。”

　　通过监测高频恶意行为，有外卖平台认为，故意投放异物、差评威胁、AI敲诈、谎称未收到餐、职业索赔是五种最常见的类型。对于个体小微商家来说，面对此类行为几乎没有“还手之力”。

　　据记者了解，面对因技术滥用带来的乱象，目前主流互联网平台主要采取“技术识别+风控规则+法律威慑”的组合拳进行防御。

　　记者梳理发现，不少互联网平台正通过算法模型进行自动化识别。

　　某外卖平台恶意骗赔治理相关负责人向中国之声表示：“这套系统的底层是一个基于亿级真实订单和评价数据训练的AI风控模型，整合了用户行为、订单特征、评价语义等多维特征。AI伪造食品安全凭证、不同人反复使用同一张索赔图片、真假难辨的医疗凭证，系统都可以自动识别。对异常高频的差评、退赔金额严重不符的订单，可实现秒级标记。”

　　

　　不少互联网平台正通过算法模型进行自动化识别可疑图片

　　面对高频风险账号，此类系统还将触发审核，向商家预警。

　　另一电商平台工作人员介绍：“当商家遇到已售商品图片疑似经AI处理或存在明显失真时，可通过(系统)入口向平台反馈，保护自身正当权益。商家端可直接右击图片，选择‘反馈虚假售后凭证’，选择对应订单和场景，一键提交，AI假图判定成立后将直接影响判决结果，并向商家预警。”

　　河北某餐厅的经营者韩先生表示，依托平台的技术防控手段，商家维权的被动局面得到改善。

　　韩先生说：“现在有一些顾客会被平台标记，他下单以后，我们商家端会有一个提醒，说这个用户在平台有过什么历史行为，他想申请退款或申请保险理赔是不可以的。恶意差评，平台都会给我们拦截掉。”

　　多位受访者认为，想要从根源遏制AI恶意索赔乱象，更需要借助法律手段。中国政法大学知识产权中心特约研究员赵占领指出，利用AI生成的图片去索赔，本质上就是利用技术手段去虚构事实来非法占有财物。

　　赵占领说：“没有达到刑事立案标准的，按照治安管理处罚法进行行政拘留或者罚款。如果多次实施，累计金额达到当地诈骗罪数额较大的标准，通常是三千元以上，是构成诈骗罪。要注意，即便单次金额小，但跨平台针对不同商家、连续有类似行为的，那么这个数额可以累计来认定。如果只是虚构图片，去网上投诉、要求退款等，涉嫌构成诈骗罪。但如果还以‘我要曝光你’‘我要投诉你’来要挟，这种情况是涉及敲诈勒索行为。”

　　中国人民大学法学院副教授黄尹旭强调，AI工具使得造假更便利，极低的违规成本，要求公安、市场监督管理等部门和网络平台建立更多元的治理体系。

　　黄尹旭说：“在规则上，对于这样一些使用AI造假的索赔，(需要)能够有惩罚机制。在执法端，包括市场监督管理部门，如果数额较大、涉及犯罪，公安也要采取措施进行制止。商家也应当提高识别能力，当然这需要监管部门、平台、商户进行多方协同。也要加强消费者的教育，自觉抵制这样的造假行为。”

本月行业报告披露新动态商家被“AI索赔”盯上 新型造假碰瓷如何治理？

　　央广网北京6月15日消息(总台记者周益帆 俞翔)据中央广播电视总台中国之声《新闻纵横》报道，近日，上海市杨浦区人民法院公开审理并当庭宣判了一起利用AI技术敲诈勒索的案件。被告人杨某某利用AI软件伪造医院诊断证明、收费单据和投诉材料，以“就餐致病”为名敲诈餐厅，累计非法获利2500元。最终，法院一审认定杨某犯敲诈勒索罪。

　　记者调查发现，通过AI工具伪造图片恶意索赔并非个案，涉及餐饮外卖、生鲜果蔬、数码小商品等多个品类的商家。面对这种真假难辨的技术型“碰瓷”，商家往往缺乏鉴别能力与举证精力，维权困难。

　　据了解，多家平台近日推出了相关治理工具，用技术对抗AI造假，能否挡住恶意索赔？

　　今年上半年，上海杨浦警方接到辖区一家烤肉店店长报警，称有顾客编造“吃坏肚子”，恶意索赔。经了解，该名顾客声称在店内用餐后身体不适，同时出示了就诊记录、医疗发票，要求商家赔偿2000元医疗费，否则将持续投诉曝光，迫于压力，店家赔付了2000元。此后，烤肉店店长在与另一家饭店的店长攀谈时，发现双方遭遇的套路如出一辙。

　　

　　杨某某利用AI软件伪造医院诊断证明、收费单据和投诉材料，以“就餐致病”为名敲诈餐厅

　　上海市公安局杨浦分局五角场环岛治安派出所案件办理队民警王浩同说：“两家店的店长是熟悉的朋友，他们闲聊的时候发现，你的情况跟我的情况太像了，而且举报人都姓杨。两个人拿材料一对，发现材料高度相似，可能就日期改了改。他们就到派出所来报案了。”

　　餐厅的公共视频显示，杨某确实曾在餐厅消费，但过程并无异常，民警与当日同时在店内就餐的其他顾客取得联系，顾客均反馈用餐后并没有出现任何腹泻、腹痛等症状。警方在对比嫌疑人提交的材料与医院真实的电子票据后，发现了疑点。

　　王浩同说：“嫌疑人自己伪造的材料明确写明‘食用未熟透牛肉细菌感染’，现实操作中医生不可能会这样写。其次，嫌疑人所提交电子发票很明显是一个税票，盖有上海市税务局的一个章，医院也没有这种章。”

　　医院证实，杨某并没有就医记录。经审讯，杨某对犯罪事实供认不讳，索赔提供的材料都是他通过AI工具生成的。

　　王浩同说：“我说他怎么做的？他说是通过手机AI(工具)生成的，做了一个虚假的材料。”

　　据杨某供述，他偶然从网上看到，有网友发布利用“急性肠胃炎”诊断证明获得赔偿的帖子，于是他也伪造了材料，向12345、市场监管部门等进行多次投诉举报，逼迫商家赔付。去年11月第一次索赔成功后，他在随后的一个月内以同样方式向四家餐厅提出索赔，要求的赔付金额一次比一次高。最终，杨某因利用AI篡改伪造材料，以就餐后身体不适为由威胁投诉、刷差评，犯敲诈勒索罪，被法院判处拘役四个月、缓刑四个月，并处罚金2000元。

　　类似的“AI索赔”并非个案。河北一家餐厅的经营者韩先生告诉中国之声记者，在日常经营中，这种恶意骗赔行为频次高发、分布零散，且金额往往卡在行政处罚的边界，商家维权十分困难。不久前，他刚经历过一次“AI索赔”。

　　

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　　橘子说：“图片连AI水印都没有去掉。他说产品有点脏，就发给我们一张图片，图片上确实有污渍，但右下角也写了是AI生成的。我们这边发货时有检查的全程录像。其实损失还蛮大的，首先，如果没有这种信任危机，可能发货时就不会用那么多设备来做防备，人力成本、物力成本也不用说。其次，如果没有打AI水印，这一单我们就可能真的以为是产品的问题，他退了货，我们来回的运费、包装费就是十多元。再加上是质量问题退款，会影响到平台给我们推的流量以及店铺评分，就算我们证据链充足，也要花费大量的精力去申诉。”

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　　河北某餐厅的经营者韩先生表示，依托平台的技术防控手段，商家维权的被动局面得到改善。

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　　多位受访者认为，想要从根源遏制AI恶意索赔乱象，更需要借助法律手段。中国政法大学知识产权中心特约研究员赵占领指出，利用AI生成的图片去索赔，本质上就是利用技术手段去虚构事实来非法占有财物。

　　赵占领说：“没有达到刑事立案标准的，按照治安管理处罚法进行行政拘留或者罚款。如果多次实施，累计金额达到当地诈骗罪数额较大的标准，通常是三千元以上，是构成诈骗罪。要注意，即便单次金额小，但跨平台针对不同商家、连续有类似行为的，那么这个数额可以累计来认定。如果只是虚构图片，去网上投诉、要求退款等，涉嫌构成诈骗罪。但如果还以‘我要曝光你’‘我要投诉你’来要挟，这种情况是涉及敲诈勒索行为。”

　　中国人民大学法学院副教授黄尹旭强调，AI工具使得造假更便利，极低的违规成本，要求公安、市场监督管理等部门和网络平台建立更多元的治理体系。

　　黄尹旭说：“在规则上，对于这样一些使用AI造假的索赔，(需要)能够有惩罚机制。在执法端，包括市场监督管理部门，如果数额较大、涉及犯罪，公安也要采取措施进行制止。商家也应当提高识别能力，当然这需要监管部门、平台、商户进行多方协同。也要加强消费者的教育，自觉抵制这样的造假行为。”

党的二十届四中全会提出，坚持扩大内需这个战略基点，坚持惠民生和促消费、投资于物和投资于人紧密结合，以新需求引领新供给，以新供给创造新需求，促进消费和投资、供给和需求良性互动，增强国内大循环内生动力和可靠性。

“十四五”时期消费对经济增长的贡献率预计将达63%左右，正日益成为当前中国经济增长的重要动力。建行深刻把握金融工作的政治性、人民性，将支持提振和扩大消费作为增强服务国家建设能力、提升服务实体经济质效的重要着力点，启动实施“消费金融专项行动”，坚持供需两端综合施策、集团上下协同联动，以综合金融服务更好满足消费领域金融需求。截至10月末，建行服务消费重点领域贷款规模超万亿元，个人消费贷款当年投放约8100亿元，为激发消费活力注入金融动能。

精准落实国家有关政策

助力放大政策效应

全面融入提振消费专项行动。建行积极贯彻落实《提振消费专项行动方案》部署，今年初在全行启动以“提振消费扩内需，消费金融在行动”为主题的消费金融专项行动，强化企业级统筹，深化产品服务融合、集团协同融合、场景金融融合，打造“信贷+场景+支付+衍生服务”的消费金融全链条综合服务体系，优化金融供给，服务扩大内需。

落实落细货币政策。建行充分发挥信贷支持主渠道作用，积极运用服务消费与养老再贷款等结构性货币政策工具，配套经济资本打折、内部资金转移价格优惠、审批绿色通道等差异化支持措施，加大信贷投放支持力度。服务消费与养老再贷款政策发布以来，建行在服务消费与养老领域贷款投放已超过1000亿元，宁波、山东、湖南、安徽等分行快速实现了相关领域贷款投放，有力支持了旅游景区、住宿餐饮、文化体育等领域经营主体。

用好用足财政支持政策。建行以“建行生活”平台高效承接政府消费补贴，2022年5月以来累计承接国内309个城市消费券发放，资金规模超209亿元，直接拉动消费金额1511亿元。服务消费品以旧换新政策，快速升级迭代系统，打造消费立减、购后补贴等企业级补贴模式，将审批时效压缩至最快5分钟。《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》发布后，建行迅速成立工作专班，完成业务规则制定、会计核算、系统开发、客户服务及政策宣传等多方面工作，确保贴息服务顺利落地。贴息政策实施以来，签约贴息协议客户近百万户，认定贴息消费交易超180万笔。

精准支持重点消费领域

培育优质市场供给

建行充分发挥公司金融与普惠金融优势，加大对重点消费领域市场经营主体、消费基础设施及商贸流通体系的信贷支持力度，为消费市场供给侧转型升级注入源头“活水”。

支持重点产业发展。建行前瞻性地将旅游、文化、体育、健康、教育、养老等服务消费重点领域作为信贷结构调整方向。截至10月末，相关领域贷款规模较2022年末增长超60%，占比持续提升。在文旅体育领域，建行印发《关于金融支持文化旅游产业高质量发展的通知》，修订景区行业信贷政策，参与服务哈尔滨亚洲冬季运动会等国际赛事以及厦门马拉松赛、贵州“村超”等国内体育赛事。

支持基础设施提质升级。建行立足传统优势，支持重点城市、商圈等消费基础设施提质升级，做好行内信贷产品制度优化，加大对包括购物中心、酒店、商业综合体等项目的信贷支持力度；聚焦铁路公路货运、水上运输、多式联运等领域，降低物流信贷成本，今年发放现代物流领域贷款超1600亿元，助力消费流通体系效率提升。建行厦门市分行助力“屿见闽南·时光幻境”文商旅综合体及厦门国际博览中心建设，建行广东省分行贷款支持广东天然气管网“县县通工程”禾云－连州－连山项目。

扩围普惠金融服务。建行运用“商户云贷”“善营贷”等普惠金融产品，强化对消费领域商户的融资支持，精准服务汽车、家电、家装等重点领域小微企业和个体工商户。建行江苏省分行不仅做信贷资金提供者解决融资难题，更向着为企业提供全经营场景、全生命周期服务的方向进行业务扩展，针对参与“苏新消费”活动的商户，制定“善营贷”专属客群服务方案，为客户定制化提供“支付+融资+科技赋能”一揽子服务，支持绿色节能家电以旧换新。

精准服务个人消费群体

激发消费需求潜力

建行从个人消费贷款、信用卡、支付服务等金融产品服务入手，构建全方位消费金融服务体系，着力提升居民消费能力和意愿。

个人消费贷款加速拓面。建行敏捷响应金融支持提振消费政策要求，优化授信上限、支付限额和贷款期限，推出线上线下相结合的便利服务，将政策红利及时向市场释放。截至10月末，建行累计服务个人消费贷款客户约3500万户，贷款余额6527亿元，规模及增速领先同业。

信用卡服务突出“信用惠民”特色。建行通过积分激励、场景优惠、分期支持等举措，激发居民信用消费热情。联动多元化消费场景，线下携手奥特莱斯、华润万象等热门商圈推出满额立减活动；线上联动抖音、淘宝、唯品会等主流电商平台开展支付满减、分期优惠活动。在“龙卡信用卡狂欢11.11”活动中，创新设置三大主题会场，覆盖数字消费、实体商圈及大宗消费，点燃年末消费热情。

提升支付体验，畅通消费“最后一公里”。建行推出消费贷款快捷支付功能，有效推动消费信贷产品与“场景+支付”服务链条深度融合，实现“即贷即用、随借随付”。创新打造“一个主账户+多个数字龙卡”服务体系，推动数字龙卡线上线下全渠道便捷支付。针对外籍来华人员支付需求，加快拓展外卡受理消费类商户，助力发展消费新机遇。

发挥综合金融服务优势

积极融入消费生态

建行充分发挥线上线下、对公对私、总分行全渠道、全领域综合服务优势，主动融入供需两端的消费“金融+非金融”生态，积极向大消费生态经营者转型。

深度融入线上服务消费场景。建行在手机银行、建行生活“双子星”平台开展“家生活·消费节”“装修分期家装节特惠商圈满减礼”“惠省钱”等品牌活动，构建覆盖找房、购车、装修等大额消费及外卖、出行等日常服务消费的多元消费生态，配合支付满减、分期有礼等金融权益，形成“场景引流－优惠激励－消费增长”的良性循环。

创新打造跨界“财富会员联盟”。建行与头部电商在消费领域携手布局消费生态。与京东、天猫超市等头部电商平台在场景、权益等方面深化合作，以“开学季”“双11”等消费节点为契机打造热门活动，撬动平台商户侧权益资源，为客户提供“热门商品+生活服务”的综合消费体验，形成银行、商户与客户的良性互动。

深度服务跨区域集团连锁客户。建行选取资金富集、消费旺盛的集团连锁商户，整合金融及非金融服务需求，深度参与以总部经济为主的消费生态。洞察挖掘集团连锁客户的服务需求，提供包括供应链服务、线上线下全支付受理、企业级分账对账、入驻“建行生活”平台开展营销合作等综合服务，搭建总部经济商户服务协作流程。建行河南省分行通过“供应链服务+信贷+商户结算”系列产品切入，围绕胖东来消费资金链条和客户需求，赋能商户经营、共建消费生态。

下一步，建行将继续坚定不移地贯彻落实党中央、国务院关于扩大内需、提振消费的决策部署，持续深化消费金融专项行动，紧跟国家政策导向和市场需求，加强对消费新业态新模式新场景的研究，重点聚焦服务消费、绿色消费、数字消费等消费领域新兴增长点，不断提升金融服务覆盖面、可得性和人民群众满意度，为充分激发消费市场活力、有效畅通国民经济循环、加快构建新发展格局、推动经济高质量发展贡献更大力量。

责编：张青津、卢思宇

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